Wissenswertes zu Versicherungen – Що потрібно знати про страхування

український переклад

Versicherungen gibt es in Deutschland wie überall auf der Welt. Aber welche Versicherungen benötigt man als Geflüchteter in Deutschland und welche sind nicht notwendig.

Schauen wir erstmal welche Versicherungen es so gibt. Grob unterteilt sich das Versicherungswesen in die Folgenden Bereiche:

  • Haftpflichtversicherung: Versichert Schäden an Personen, Gegenständen und Vermögen
  • Sachversicherungen: Versichert Sachen / Dinge gegen Schäden
  • KFZ-Versicherung: Versichert Schäden durch und an Autos oder Motorräder
  • Berufsversicherung: Absicherung der Arbeitskraft bei Krankheit oder Unfall
  • Krankheitsversicherung: Absicherung gegen die Kosten medizinischer Behandlung
  • Lebensversicherungen: Versichert das Leben einer Person.
  • Finanzversicherungen: Versicherung mit Finanzprodukten.

In den obigen Versicherungen gibt es pro Gruppe noch viele Untergruppen und je nach Versicherung haben diese auch noch lauter tolle Namen. Manchmal werden auch Versicherungspakete verkauft, von denen man eigentlich nur einige Produkte aus dem Paket benötigt.

ABER: Nicht alle Versicherung braucht Mann oder Frau, auch wenn uns die Versicherungen das gerne so sagen.
Manche Versicherungen sind sinnvoll, damit man gegebenenfalls nicht ein Leben lang für einen Schaden zahlen muss oder sogar Insolvent wird. Welche sind das?

Hier kommen die wichtigen Versicherung, die auch für Geflüchtete sinnvoll sind.

  • Haftpflichtversicherung
    Versichert Schäden (an Personen, Dingen oder Vermögen) die man selber (oder die Kinder) unabsichtlich bei anderen verursacht hat.
    • Privat-Haftpflichtversicherung
      Ist für jeden empfohlen, da hier alle Personen und Sach- und Vermögensschäden, die Du unabsichtlich herbeigeführt hast, gegenüber Dritten
      (dem geschädigten) versichert sind.
      Beispiel: Du schüttest aus versehen einem Passanten auf der Straße Deinen Coffee-to-go über die Jacke, die Versicherung zahlt den Schaden
      Beispiel: Du gehst über die Straße und siehst ein Auto nicht, dieses muss bremsen, weicht aus und rammt eine Laterne. Als Verursacher musst Du für den Schaden aufkommen, hier zahlt die Versicherung den Schaden.
      Kosten: Die Privathaftpflichtversicherung kostet ca.  50EUR bis 100EUR (Ein Erwachsener plus Kinder), bzw. 30EUR bis 80EUR (Alleinstehend) pro Jahr.
    • Tierhalter-Haftpflichtversicherung
      Diese Versicherung benötigst Du, wenn Du einen Hund oder ein anderes Großtier (zum Beispiel ein Pferd) besitzt.
      Die Tierhalter-Haftpflichtversicherung schützt Dich vor Schadenersatz­ansprüchen, wenn Dein Hund oder Dein Pferd einen Schaden verursacht. Das kann ein Personen-, Sach- oder Vermögens­schaden sein. Hast Du diese Versicherung nicht, musst Du
      den Schaden aus eigenen Mitteln bezahlen.
      Beispiel: Dein Hund sieht einen anderen Hund und rennt über die Straße, dabei muss ein Radfahrer ausweichen und stürzt, er muss ins Krankenhaus…. Diesen Schaden übernimmt die Tierhalter-Haftpflicht.
      Kosten: 1 Hund ca. 70EUR bis 100EUR, 2 Hunde ca. 30EUR zusätzlich; ein Pferd ca. 100EUR bis 150EUR pro Jahr.
      Hinweis: Katzen und andere Kleintiere (Hamster, Kaninchen) sind in der Privathaftpflichtversicherung enthalten.


  • KFZ-Versicherungen
    Die Versicherungen rund um das Auto decken Schäden am eigenen Fahrzeug oder durch das eigene Fahrzeug entstandene Schäden bei Dritten ab.
    Bis zum 31.Mai.2022 übernimmt die GDV (Gesamtverband Deutscher Versicherer) alle Haftpflichtschäden durch Ukrainische Autos ohne internationale „grüne Versicherungskarte“. Wer ein ukrainisches Auto fährt und eine grüne Versicherungskarte aus der Ukraine (also eine internationale Versicherung) hat, der muss keine deutsche Versicherung für das Auto abschließen. Wer keine KFZ-Haftpflichtversicherung in Deutschland hat, darf das Auto nicht benutzen.
    Wer länger als 6 Monate in Deutschland gemeldet ist und keinen deutschen oder internationalen Führerschein hat darf in Deutschland auch nicht Auto fahren!! Hierzu haben wir bereits einen Artikel veröffentlicht » Link

    • KFZ-Haftplichtversicherung
      Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland
      Pflicht, jedes Auto kann nicht ohne diese Versicherung zugelassen werden.
      Diese Versicherung deckt
      alle Schäden gegenüber Dritten ab, wenn Dein Auto einen Schaden an Personen, Gegenständen oder Vermögen verursacht. Der eigene Schaden ist hier nicht mit versichert.
      Beispiel: Ein Kind kommt mit einem Ball hinter einem Auto hervor und Du musst ausweichen und rammst dabei 2 parkende Autos. Die Versicherung zahlt nur den Schaden an den fremden Autos.
      Beispiel: Die Straße ist nass und Du musst an einer roten Ampel stark bremsen, das Auto kommt ins rutschen und fährt dem Vordermann hinten ins Auto. Hier zahlt die Versicherung den Schaden am anderen Fahrzeug und ggf. den Personenschaden. Den eigenen Schaden zahlt die Kaskoversicherung (siehe unten), wenn man sie hat.
      Preisbeispiel: Ein kleiner, 10 Jahre alter VW-Polo für einen Fahranfänger / Führerscheinneuling kostet ca. 900EUR (SF 1/2 = 125%) pro Jahr
      Kosten: Die Höhe der Versicherungsbeiträge sind unterschiedlich und richten sich nach 2 Werten:

      • Wie lange habe ich meinen deutschen / internationalen Führerschein schon und wie viele Jahre fahre ich damit unfallfrei? Dieses ergibt dann die sogenannte Schadenfreiheitsklasse (SF), an der dann die Rabattprozente hängen. (Beispiel: SF1 = 100%; SF1/2 = 125%; SF20 (20 Jahre unfallfrei) = 33%)
      • In welche Typenklasse (TK) ist mein Fahrzeug eingestuft? Diese Typenklasse legen die Versicherungen in Deutschland einheitlich fest. Je kleiner das Auto und je weniger Schäden es bisher verursacht hat, desto niedriger der Wert. Teure, große Autos mit vielen Schäden haben eine hohe Typenklasse.
    • KFZ-Kaskoversicherung
      Die KFZ-Vollkasko- oder die KFZ-Teilkas
      koversicherung ist in Deutschland keine Pflicht.

      • Die KFZ Teilkaskoversicherung, deckt alle Schäden am eigenen Auto durch Fremdeinwirkung ab.
        Beispiel: Man hat Dein Auto aufgebrochen und das eingebaute Radio entwendet. Dann zahlt die Versicherung das Radio und die Reparatur des Autos (zum Beispiel die demolierte Tür)
        Beispiel: Dein Auto fängt auf einmal an zu brennen, dann ersetzt Dir die Versicherung die Reparatur oder wenn es abgebrannt ist den Zeitwert (nicht den Neuwert) des Autos.
        Beispiel: Dein Auto steht an der Straße und es fängt an stark zu hageln. Die Eisklötze haben Dellen in das Auto gedrückt. Die Teilkasko zahlt hier für das ausbeulen.
        Kosten: Die Höhe der Versicherungsbeiträge sind unterschiedlich und richten sich nach der Typenklasse des Fahrzeugs.
        Preisbeispiel: Ein kleiner, 10 Jahre alter VW-Polo kostet als KFZ-Haftpflicht und KFZ-Teilkasko in Summe ca. 1000EUR pro Jahr
      • Die KFZ Vollkaskoversicherung, deckt alle Schäden am eigenen Auto ab, auch selbst verursachte.
        Beispiel: Nach einem Unfall den Du (nicht absichtlich) verursacht hast ist Dein Auto Beschädigt, die Versicherung erstattet dem Unfallgegner (über die Haftpflicht die Kosten) und Dir auch Deine eignenKosten durch den Schaden am eigenen Auto..
        Preisbeispiel: Ein kleiner, 10 Jahre alter VW-Polo kostet bei 12.000km pro Jahr mit KFZ-Haftpflicht, KFZ-Teilkasko und KFZ-Vollkasko in Summe ca. 1400EUR pro Jahr.
        Kosten: Die Höhe der Versicherungsbeiträge sind unterschiedlich und richten sich nach 3 Werten:
        • Wie lange habe ich meinen deutschen / internationalen Führerschein schon und wie viele Jahre fahre ich damit unfallfrei in der Kasko? Dieses ergibt dann die sogenannte Schadenfreiheitsklasse (SF), an der dann die Rabattprozente hängen. (Beispiel: SF1 = 100%; SF1/2 = 125%; SF20 (20 Jahre unfallfrei) = 33%)
        • In welche Typenklasse (TK) ist mein Fahrzeug eingestuft? Diese Typenklasse legen die Versicherungen in Deutschland einheitlich fest. Je kleiner das Auto und je weniger Schäden es bisher verursacht hat, desto niedriger der Wert. Teure, große Autos mit vielen Schäden haben eine hohe Typenklasse.
        • und den im Jahr gefahrenen Kilometern.

Das war es eigentlich schon. Alles andere ist für die Basis als Deutscher oder Geflüchteter nicht notwendig und zusätzlicher Luxus. Wer das Geld dafür hat kann die Versicherungen natürlich gerne abschließen, aber als Basis braucht man die nicht.
Die gesetzliche Basiskrankenversicherung (sehr umfangreich) bekommt man entweder über die Arbeit oder über das Sozialamt / Jobcenter. Wer sich beim Arzt auch teure Leistungen durch bessere oder höherwertige Behandlung / Materialien leisten möchte der sollte dafür eine Zusatzkrankenversicherung abschließen oder das Geld vorher ansparen.

Eine Hausratversicherung (versichert die Gegenstände im Haus / in der Wohnung) ist für für geflüchtete in den Unterkünften nicht notwendig, da die Versicherung immer von Werten um die 650EUR pro Quadratmeter ausgeht. Das sind bei einer 50 Quadratmeter Wohnung immerhin 32.000EUR, welcher Flüchtling hat so hohe Werte in der Wohnung. Das würde als Beispiel bei einer Versicherung ca. 50 bis 75EUR im Jahr kosten.

Wer länger in Deutschland ist sollte einmal im Jahr darüber nachdenken, ob nicht vielleicht doch die eine oder andere Versicherung notwendig ist, oder die bestehenden geändert werden müssten.


Німеччині, як і скрізь у світі , існують страхові компанії . Але які страховки потрібні вам як біженцю в Німеччині, а які не потрібні.

Давайте спочатку подивимося, які страхові компанії існують. Страхування умовно поділяється на такі сфери:

  • Страхування відповідальності : страхування шкоди людям, майну та майну
  • Страхування майна : страхує майно/речі від пошкодження
  • Страхування автомобіля : страхування збитків, заподіяних автомобілями або мотоциклами
  • Професійне страхування: захист працівників у разі хвороби або нещасного випадку
  • Медичне страхування: захист від витрат на лікування
  • Страхування життя : страхує життя людини.
  • Фінансове страхування: страхування фінансовими продуктами.

У наведених вище страховках є багато підгруп на групу, і залежно від страхування вони також мають багато чудових імен. Іноді також продаються страхові пакети, з яких насправді потрібно лише кілька продуктів з пакету.

АЛЕ: Не всі види страхування потребують чоловіків чи жінок, навіть якщо страхові компанії люблять це нам говорити.
Деякі страхові поліси мають сенс, щоб вам не довелося платити за збитки до кінця свого життя або навіть стати неплатоспроможним. які вони?

Ось важливі страховки, які також корисні для біженців.

  • Страхування відповідальності
    Страхує шкоду (людям, речам чи активам), яку ви (або ваші діти) ненавмисно завдали іншим.

    • Страхування приватної відповідальності
      рекомендовано всім, оскільки вся особиста, майнова та фінансова шкода, яку ви ненавмисно заподіяли, застраховані від третіх осіб
      (потерпілої особи) .
      Приклад : ви випадково пролили свою каву на піджак перехожого на вулиці, страховка відшкодовує збитки .
      Приклад : ви переходите вулицю і не бачите машину, вона має гальмувати, збиває і вдаряється ліхтарний стовп. Ви, як забруднювач, повинні заплатити за шкоду, тут страхова компанія оплачує збиток.
      Витрати : Страхування приватної відповідальності коштує приблизно від 50 до 100 євро (один дорослий плюс діти) або від 30 до 80 євро (одна особа) на рік.

    • відповідальності власників тварин
      . Ця страховка потрібна, якщо у вас є собака або інша велика тварина (наприклад, кінь).
      Страхування відповідальності власників домашніх тварин захищає вас від претензій на відшкодування збитків, ­якщо ваша собака або кінь заподіяли шкоду. Це може бути травма, пошкодження майна або фінансові ­втрати. Якщо у вас немає цієї страховки, ви повинні оплачувати збитки за рахунок власних коштів.
      Приклад : Ваша собака бачить іншу собаку і перебігає вулицю, велосипедист повинен уникати і впасти, він повинен їхати в лікарню…. Ця шкода покривається страхуванням відповідальності власника тварини.
      Вартість : 1 собака приблизно від 70 євро до 100 євро, 2 собаки приблизно 30 євро додатково; коня приблизно 100EUR до 150EUR на рік.
      Примітка : Коти та інші дрібні тварини (хом’яки, кролики) входять до страхування особистої відповідальності.

  • Страхування
    всього, що пов’язано з автомобілями, покриває пошкодження власного автомобіля або пошкодження, заподіяні власним транспортним засобом третім особам.

    До 31 травня 2022 року GDV (Загальна асоціація німецьких страховиків) покриватиме всі претензії щодо відповідальності за українські автомобілі без міжнародної «зеленої страхової карти». Той, хто керує українським автомобілем і має зелену страхову картку з України (тобто міжнародну страховку), не повинен оформляти німецьку страховку на автомобіль. Усім, хто не має страхування автотранспортної відповідальності в Німеччині, не дозволяється користуватися автомобілем.

    Кожен, хто зареєстрований в Німеччині більше 6 місяців і не має німецьких або міжнародних водійських прав, також не має права керувати автомобілем у Німеччині!! Ми вже публікували статтю про це » Посилання

    • автотранспортних засобів Страхування відповідальності автотранспортних засобів є
      обов’язковим у Німеччині , без цього страхування неможливо зареєструвати будь-який автомобіль.
      Ця страховка покриває
      всі збитки, завдані третім особам, якщо ваш автомобіль заподіює шкоду людям, майну або майну. Ваш власний збиток тут не застрахований.
      Приклад : дитина виходить із-за автомобіля з м’ячем, і ви повинні ухилитися і вдарити 2 припарковані машини. Страховка оплачує лише пошкодження чужого автомобіля.
      Приклад : дорога мокра, і вам доводиться різко гальмувати на червоне світло, автомобіль заноситься і врізається в автомобіль перед вами. Тут страховка оплачує пошкодження іншого транспортного засобу та, якщо є, тілесні ушкодження. Комплексне страхування (див. нижче) оплачує власний збиток , якщо він у вас є.
      Приклад ціни : невеликий 10-річний VW Polo для водія-початківця або власника прав коштує близько 900 євро (SF 1/2 = 125%) на рік
      Витрати : Розмір страхових внесків змінюється і базується на 2 значеннях:

      • Скільки років у мене є німецькі/міжнародні водійські права і скільки років я безаварійний? Це призводить до так званого класу без претензій (SF), від якого залежать відсотки знижки. (Приклад: SF1 = 100%; SF1/2 = 125%; SF20 (20 років без аварій) = 33%)
      • До якого класу типу (TK) віднесено мій транспортний засіб? Страхові компанії Німеччини однозначно визначають цей тип типу. Чим менший автомобіль і чим менше пошкоджень він завдав, тим нижче значення. Дорогі, великі автомобілі з великою кількістю пошкоджень мають високий тип класу.
    • страхування транспортного засобу
      Комплексне або часткове страхування транспортного засобу не є обов’язковим у Німеччині.

      • Часткове КАС страхування автомобіля покриває всі пошкодження власного автомобіля , спричинені зовнішніми впливами.
        Приклад : у вашу машину зламали та вкрали вбудовану радіо. Потім страхова компанія оплачує магнітолу та ремонт автомобіля (наприклад, знесені двері)
        Приклад : Ваш автомобіль раптово загорівся, тоді страхова компанія відшкодовує вам за ремонт або, якщо воно згоріло, поточну вартість (не нова вартість) автомобіля .
        Приклад : Ваш автомобіль припаркований на вулиці і починає сильний град. Крижані брили пом’яти автомобіль. Часткова каска оплачує тут вибухання.
        Витрати : Розмір страхових внесків різний і залежить від типу транспортного засобу.
        Приклад ціни : невеликий 10-річний VW Polo коштує загалом близько 1000 євро на рік як страхування відповідальності автотранспортних засобів та комплексне страхування автомобіля

      • Комплексне страхування автомобіля покриває всі збитки, нанесені вашому власному авто , в тому числі пошкодження, заподіяні вами.
        Приклад : після аварії, яку ви (ненавмисно) спричинили, ваш автомобіль пошкоджено, страхова компанія відшкодовує іншій стороні, яка брала участь у аварії (витрати через відповідальність), а також ваші власні витрати через пошкодження вашого власного автомобіля. .
        Приклад ціни : невеликий 10-річний VW Polo коштує 12 000 км на рік зі страхуванням відповідальності автотранспортних засобів, частковим страхуванням транспортного засобу та комплексним страхуванням автомобіля на загальну суму приблизно 1400 євро на рік.
        Витрати : Розмір страхових премій варіюється і базується на 3 значеннях:

        • Скільки років у мене є німецькі/міжнародні водійські права і скільки років я можу безаварійно керувати автомобілем у рамках комплексного страхування? Це призводить до так званого класу без претензій (SF), від якого залежать відсотки знижки. (Приклад: SF1 = 100%; SF1/2 = 125%; SF20 (20 років без аварій) = 33%)
        • До якого класу типу (TK) віднесено мій транспортний засіб? Страхові компанії Німеччини однозначно визначають цей тип типу. Чим менший автомобіль і чим менше пошкоджень він завдав, тим нижче значення. Дорогі, великі автомобілі з великою кількістю пошкоджень мають високий тип класу.
        • і пройдених кілометрів за рік.

Це було все. Все інше не є необхідним для основи як німець або біженець і є додатковою розкішшю. Якщо у вас є на це гроші, ви, звичайно, можете оформити страховку, але вона вам не потрібна як основа.
Ви можете отримати обов’язкове основне медичне страхування (дуже розширене) або через роботу, або через офіс соціального захисту / центр зайнятості. Якщо ви також хочете дозволити собі дорогі послуги лікаря за допомогою кращого або якісного лікування/матеріалів, вам слід оформити додаткову медичну страховку або заощадити гроші заздалегідь.

Страхування домашнього вжитку (страхує речі в будинку/квартирі) не є обов’язковим для біженців у помешканнях, оскільки страхування завжди передбачає вартість близько 650 євро за квадратний метр. Тобто щонайменше 32 000 євро за квартиру площею 50 квадратних метрів, які у біженця такі високі в квартирі. Наприклад, це буде коштувати приблизно від 50 до 75 євро на рік для страхової компанії.

Кожен, хто перебуває в Німеччині протягом тривалого періоду часу, повинен раз на рік подумати, чи потрібна та чи інша страховка, чи потрібно змінити існуючі.

teile auf … - поділіться на ...